저축보험, 연금저축 문의드립니다

안녕하세요. 이토보험 담당자 이학민지사장 입니다.^^


문의 주셔서 감사합니다.

★목적을 확실하게 하셔야합니다.
연말정산을 목적으로하는 연금저축은 연 400만원한도(월334,000원)으로 하셔야 풀로 혜택 보실수 있습니다.
그리고 해당 보험의 단점은 연금형태로만 수령이가능하고 중도 해지하거나 납입이 끝났다고 해지를 해버리면 중간에 연말정산으로 혜택 본 금액은 전부 토해내야합니다. 연금저축은 수익율을 논하기 애매한 보험입니다. 연말정산에 도움을 받겠다면 추천 하지만 연금목적으로 준비하기에는 수익율이 떨어집니다.

★대부분의 저축(연금)상품은 공시이율로 부리가 됩니다. 공시이율이 그렇게 높지않습니다.
고수익을 원하신다면 변액연금상품으로 꾸준한 관리로 연금액을 높이는 상품을 선택하시거나
요즘 D**생명보험에서 나오는 변액상품중에 이율이 아무리 떨어져도 7%(단리)를 최저보증으로 지켜주는 저축(연금)보험이 있습니다.
7%의 높은 금리로 안정적인 수익율을 얻을수 있어서 연금액을 높이는데 조금더 안정적으로 운영 가능합니다.(단점도 있습니다.)

★보장만기와 납입종료는 다릅니다. 보통은 납입종료된 시점을 만기라고들 생각하십니다. 납입이 끝나고 연금으로 높은 금액을 받으려면 바로 타먹는게 아니라 어느정도는 냅두셔야합니다.

★먼저 금액을 정확하게 해주셔야합니다. 연금저축으로 연말정산의 혜택을 보기에 모자란금액이구요.
연금상품으로 노후준비를 위한거라면 보험료도 중요하지만 납입기간과 연금의 수령시기도 확인을 하셔야합니다.

★보험사는 은행과는 다르게 사업비라는 항목이 있습니다. 사업비와 다른여러가지 이유로 가입후 초기에는 손해를 봅니다.
장기간으로 봤을때 은행보다 유리하며 여기서 말하는 장기간은 적어도 10~15년은 지나야합니다.
어느정도의 기간을 생각하느냐? 에따라서 제안드릴수 있는게 달라지므로 상담이 필요합니다.(단기목적이면 은행으로 가시는것이 유리합니다.)

@보험왕이박사

설득 아닌 납득으로 상황에 맞는 보험 안내 드리겠습니다.

부담가지지 마시고 언제든지 연락주세요^^

보험왕이박사 이학민드림
Tel : 010-5167-0906
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