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[내보험분석]

현재 유지중인 보험 분석 부탁드립니다.

 
글쓴이 : 익명 날짜 : 2022-11-26 (토) 00:30 조회 : 2046   

현재 가입중인 보험입니다. 



계약일자는 사진과 같이 삼성퍼펙트통합보험은 2011년, 삼성통합유니버셜종신보험은 2009년 가입하여 현재까지 유지중입니다. 


납부 금액은 현재 퍼펙트통합보험은 140회정도 납부하여 총 1600만원정도되며 통합유니버셜종신보험은 160회정도 납부하여 총 900만원


정도 납부되었습니다. 매달 납부금은 최초시보다 약간 갱신되어 현재는 사진처럼 합산 18만원정도 매달 납부하고있습니다. 


해지환급금은 관련보험어플을 통해 보이는 대로 계산하면 해지시 총 납부금액의 50~70%내외로 환급됩니다. 


현재까지 10여년 동안 동일한 병명으로 2~3회정도 간단한 수술 및 입원으로 퍼펙트통합보험쪽에서 입원비로 총 80만원정도 


통합유니버셜 종신보험쪽에서 외래의료비&통원 명목으로 총 400만원정도 지급받은 이력이 있습니다.  




20대에 보험에 무지할때 부모님 지인분의 추천으로 가입하였는데 알고보니 종신보험이라 몇가지 궁금한 점에대해여 질문드리고자 합니다.



1. 오래전에 가입되었던 보험들은 요즘 보험보다 좋다고는 하는데 뭐가 좋다는건지를 잘 모르겠습니다. 

  요즘은 예전처럼 종신보험들은 잘 가입을 안한다고 들었습니다. 현 보험외에도 자동차&운전자보험 등등 보험에 대하여 

  매달 납입하는 금액이 적은 편이 아니라 현재 제 생명보험의 경우 종신관련하여 현재 미혼인 제 개인적으로는 필요성이 

  전혀 없는데 해지를 해야될지 그대로 유지해도 괜찮을지 유지해야된다면 그대로 두고 계속 가는게 좋을지.... 

  아니면 일부 불필요한 특약을 줄여서 매달 납부되는 금액을 줄이는게 나을지 궁금합니다.


2. 특약을 줄여서 유지를 해야된다면 어느부분의 특약을 없애거나 줄여야될지 혹은 전체 보험으로 봤을때 어느부분이 보장대비해서

   약한지 궁금합니다. 







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rank명쾌한설계사 2022-11-28 (월) 14:01
안녕하세요. 정확한 정보로 시원한 해답을 드리는 이토 담당설계사 정세연 입니다.

♣ 통합유니버셜 종신보험에 특약으로 실손의료비에 가입이 되어있으시네요.
3년 갱신형의 실손의료비로 현재의 실손의료비보다 보장의 내용이 좋은 시기의 실손의료비 입니다.
보장의 내용의 변경이 없이 종신까지 보장이 되는 상품으로 잘 유지해주시기를 추천 드립니다.
 
다만, 실손을 제외한 나머지 보장들의 경우 납입기간 33년으로 납기가 다소 길고,
주 보장이 사망보장과 재해로 인한 장해상태에 대한 보상인데
모두 최소한 50%이상의 장해상태를 보상하므로 보장의 범위가 아주 넓다고 할 수는 없습니다.
주보험의 경우는 젊을 때 가입하셨다면 3천만원 이하로 하향조정은 힘들것으로 보이므로
정리를 한다면 주보험 + 실손의료비만 남겨두시고 나머지를 정리해주시면 되겠습니다.

♣ 퍼펙트 통합보험의 경우 상품명에는 나와있지 않으나 CI보험으로 보입니다.
주계약 6천만원 중 중대한 질병 발생 시 3천만원을 선지급 받는 상품으로 보험료가 다소 높고
사실상 암 이외의 보장은 기대하기 힘든 부분이 있어 건강보험으로는 크게 추천을 드리지 않습니다.
또한 입원관련과 암치료 특약 3년 갱신형으로 되어있어 이 부분 또한 크게 추천은 드리지 않습니다.
해약을 하시거나 유지하신다면 주보험 최소로 감액 + 리빙케어 특약만 유지해주시는 것이 좋겠습니다.
     
       
rank명쾌한설계사 2022-11-28 (월) 14:03
@명쾌한설계사

-> 정리드리겠습니다.
통합유니버셜종신보험은 주보험 + 실손의료비만 남겨두시고 나머지 정리를 통해 보험료를 낮춰주시고
퍼펙트 통합보험은 해약 후 부족한 부분은 건강보험으로 따로 보완을 해주시거나
또는 주보험 최소감액 + 리빙케어만 남겨 유지해주시고 보험료를 낮추신 후 부족 부분 보완.
어느쪽이든 현재로서는 사실상 진단금과 수술비 그리고 후유장해에 대한 보장은
사실상 절대적으로 부족한 상황이므로 보완이 필요한것은 맞습니다.
다만, 청구력이 있어 새로운 보험 가입 시 청구력이 확인될 경우 가입에 제약이 있을 수 있으므로
청구하신 치료에 대한 정확한 시기와 진단명 확인이 필요할 것으로 판단이 됩니다.

쓰다보니 글이 길어졌는데요, 글 만으로는 설명이 다소 어려운 부분이 있습니다.
질문에 도움이 되셨기를 바라며, 보다 자세한 상담이 필요하시다면 편하게 연락주세요
질문자님께 가장 합리적이고 알맞는 방향으로 쉽고 정확하게 안내드리도록 하겠습니다.

명쾌한설계사 정세연팀장 드림
Tel : 010-2419-2777
E-mail : [email protected]
Kakao : teebuckdo
Open kakao :  https://open.kakao.com/o/sqQsfQy
rank꿀벌설계사 2022-11-29 (화) 12:46
안녕하세요. 친절과 정직으로 함께하는 이토보험 담당자 김해영 팀장입니다^^

1) 유니버설종신 / 33년납 80세만기+종신/ 월 72,700원
- 실비(3년 갱신, 90% 보상)
- 사망 3,000만
- 상해후유장해 3,000만
- 골절 30만, 기타 고도장해 연금 등

2) 퍼펙트통합보험 / 32년납 / 월 112,340원
- 리빙케어(중대한질병) 3,000만
- 리빙케어 미지급 후 사망 6,000만
  리빙케어 지급 후 사망 3,000만
- 정기특약 : 60세 이전 사망 시 1,000만
- 소액암진단, 입원, 고도장해 등

가입하신 보험의 주요 내용만 정리해보면 위와 같습니다.
     
       
rank꿀벌설계사 2022-11-29 (화) 12:49
@꿀벌설계사

1. 오래전 가입하셨던 보험 중에 좋은 건 실비입니다.
가입한 실비는 병원비의 90% 돌려받는 실비이고 그 조건이 평생 유지가 됩니다.
요즘 실비는 병원비의 70~80%만 돌려받을 수 있으며, 그 조건이 5년마다 바뀌어요.
5년 뒤에 병원비의 50%만 지급해준다고 하면 그 조건으로 어쩔 수 없이 가입을 해야해요.

그래서 기존 가입한 실비는 보험료 부담이 많이 되지 않는 선에서는 최대한 유지해주시는 게 좋아요.

생명보험에서 종신(사망)이 필요없다면 감액하셔도 됩니다.
다만 실비를 유지하기 위해서는 사망금 2천은 남겨놔야 보험을 유지할 수 있어서
많이 줄이실 순 없어요. 그리고 정기사망특약은 삭제하셔도 되구요.

2. 실비가 들어있는 유니버설 종신에서 실비와 주계약을 제외하곤
나머지 항목은 사실 삭제하셔도 큰 문제 없습니다.

퍼펙트 통합보험도 마찬가지입니다.
총 내야할 보험료가 4천만원이 넘는데 암 걸리면 3천만원 받거나
암 안걸리고 사망하면 6천만원 받는 보험이에요.

보험으로써 기능이 좋지 못합니다.
그리고 중대한 질병에 걸리거나 중대한 수술을 해야만 받을 수 있어서 조건도 까다롭구요.
          
            
rank꿀벌설계사 2022-11-29 (화) 12:53
@꿀벌설계사

제일 추천 드리는 건 실비 보험 포함된 종신보험을 남기고
암/뇌/심장 진단비+수술비 보험은 새로 준비해주시는 거에요.

보험료는 더 저렴하게 하면서 보장 범위는 넓힐 수 있습니다.
요즘 입원특약은 가입하지 않는 추세입니다.
월에 1만원 내면서 입원시 2만원 받는다고 치면, 병원에 몇달은 입원해야 본전이라
그리 유용하지 않습니다. 차라리 암 걸렸을 때 1,000만원 더 받는 게 나으시죠~

연락주시면 보험 리모델링 도움 드릴게요!!^^

꿀벌설계사 김해영 드림
Tel : 010-3488-7807
E-Mail : [email protected]
Kakao : rose3355
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sDsF4Up
   

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