[단독]하나은행 ‘부실 펀드’ 뒤늦게 알고도 사태 축소 급급
임아영 기자 [email protected]
하나은행이 2017~2019년 판매했던 사모펀드인 ‘이탈리아헬스케어펀드’(헬스케어펀드)가 상품설명서에 등장하지 않던 회사에 4% 수준의 보수를 주도록 설계됐던 것으로 드러났다. 또 신규 설정된 현지 특수목적회사(SPV)가 기존 SPV가 보유한 매출채권을 떠안는 방식으로 돌려막기가 이뤄진 정황도 확인됐다. 하나은행이 현지 실사 이후 이 같은 문제를 인지하고도 투자자들에게 사실대로 알리지 않아 문제를 축소하려던 것 아니냐는 의혹이 제기된다. 사모펀드 시장에 투자자 보호를 위한 안전장치와 내부통제 마련이 시급하다는 지적이 나온다.
12일 배진교 정의당 의원이 입수한 현지 실사 보고서를 분석한 금융정의연대는 헬스케어펀드가 ‘사기 판매’로 의심되는 정황이 드러났다며 이같이 밝혔다. 헬스케어펀드는 이탈리아 병원들이 지역정부에 청구할 진료비 매출채권에 투자하는 상품이다.
미국계 자산운용사인 CBIM이 채권을 할인 매입한 뒤 지방정부에 청구하는 구조다. 2017~2019년 목표 수익률 연 5%대로 소개돼 하나은행에서만 1528억원어치가 팔렸다. 하나은행은 ‘이탈리아 정부가 파산하지 않는 한 원금손실이 나지 않는 안정적인 상품’으로 광고하며 팔았지만 502억원이 환매 중단됐고 향후 추가 중단이 예상된다.
배 의원이 입수한 삼일회계법인의 이탈리아 현지 실사 보고서에 따르면 상품설명서에서 언급된 투자 구조는 실제와 크게 달랐다. 펀드 만기는 25~37개월이지만 6~7년 지나야 받을 수 있는 매출채권들이 섞여 있었고 이마저도 시장 할인율(15~25%)보다 높은 가격(평균 할인율 7~8%)에 사들였다. 또 상품설명서에는 이탈리아 진료비 매출채권을 전문으로 관리하는 ESC그룹이 전반적인 모니터링을 한다고 돼 있었지만 ESC그룹은 사실상 역할을 하지 않았다. 대신 CBIM과 ‘한남어드바이저스’라는 회사가 불량채권 매입을 직접 지시한 것으로 나타났다.
‘한남어드바이저스’는 상품설명서에는 등장하지 않는 회사인데, 통상 판매사 수수료가 1%대인 것과 달리 투자액 모집 대가로 모집액 대비 약 4% 수준의 고액 보수를 별도로 받아갔다. 이 회사와 CBIM은 조세회피처인 버진 아일랜드에 SPV를 설립하기도 했다.
금융정의연대는 “투자설명서에는 존재하지 않는 회사를 만들고 조세회피처인 버진 아일랜드에 SPV를 설립하는 등 투자자들의 손실을 예상하고도 또다시 투자자를 모은 것으로 보인다”고 밝혔다. 이에 대해 하나은행은 “펀드 구조상 판매사의 거래 당사자가 아니어서 한남어드바이저스에 대한 사전 파악이 불가능했다”며 “채권 고가 매입은 이번 실사를 통해 확인하게 됐다”고 말했다.
국내에서 모집된 자금들로 신규 설정된 현지 SPV가 기존 SPV가 보유한 매출채권을 떠안는 방식으로 돌려막기가 이뤄진 정황도 의심된다. 금융정의연대는 “회수되지 않는 채권을 뒤에 들어온 투자자가 떠안으며 앞선 투자자의 투자금이 회수되는 일종의 돌려막기가 이뤄진 것이며, 이러한 채권을 ‘고가 매입’한 것은 고의가 드러난 행위로 보인다”고 분석했다.
하나은행은 3월 실사 이후 펀드 회수가 쉽지 않고 운용상 문제점이 많다는 것을 파악했지만 이를 투자자들에게 제대로 안내하지 않았다. 회수 가능성이 적다고 평가되는 채권 비율은 60.3~99.9%에 이르는 것으로 알려졌다. 이에 대해 하나은행은 “2017년 이전에 발생한 의료비 매출채권 모두 회수 불가능한 것은 아니기 때문에 회수 가능액을 산출한 결과가 35~59%”라고 해명했다.
정의당 배진교 의원은 “헬스케어펀드는 불완전 판매가 아닌 사기판매의 성격이 짙다. 금융당국의 면밀한 조사가 필요하다”고 말했다.
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