보험 분석 부탁드립니다.

안녕하세요. 이토 보험담당자 이재현입니다.

▶ CI보험

이런 상품들은 주계약+특약으로 구성이 됩니다. 주계약은 질문자님이 사망했을 때 가족들에게 지급됩니다.
하지만 질문자님이 사망하기 전에 중대한 질병에 걸릴 수도 있겠죠? 이 때 사망보험금의 일부를 선지급해줍니다.
나머지는 사망 후 지급이고요.

근데 여기에 큰 문제가 있습니다. 암이 아니라 중대한 암, 뇌졸중이 아니라 중대한 뇌졸중, 급성심근경색증이 아니라중대한 급성심근경색증일 때에만 사망보험금의 일부를 선지급 한다는 겁니다.

중대한 암은 일반암과 거의 동일합니다. 소액암과 일부 초기암만 제외하면 사실상 일반암과 거의 동일합니다.
근데 중대한 뇌졸중과 중대한 급성심근경색증은 뇌졸중과 급성심근경색증과는 천지 차이의 약관규정을
가지고 있습니다. 그래서 사실상 선지급을 받기가 불가능에 가깝습니다.

그리고 이걸 각각 1번씩 지급하는 게 아니라 사망보험금의 일부를 선지급하는 것이기 때문에
가장 먼저 발병하는 질병, 딱 1가지에 대해서만 지급하고 끝이 납니다.

▶변액종신

CI보험과 마찬가지로 사망보장 상품입니다. 해당 상품도 평생토록 사망보장을 해주는 것이 주 목적인 상품입니다.
사망보장에 해당하는 주계약이 월보험료의 대부분을 먹어치웁니다. 그리고 나머지 얼마 안되는 돈으로 살아있을 때의보장혜택을 제공합니다. 그렇다보니 정작 살아있을 때의 보장에 빈 틈이 많을 수 밖에 없습니다.

뇌 관련 진단비의 보장범위는 아래와 같습니다.
뇌혈관질환 > 뇌졸중 > 뇌출혈
좌에서 우로 갈 수록 보장범위가 좁아집니다.

심장 관련 진단비의 보장범위 역시
허혈성심장질환 > 급성심근경색증 순인데요.

질문자님이 가입하신 보험들은 뇌출혈과 급성심근경색.. 즉, 보장범위가 가장 좁은 것들만 보상합니다.
사실상 있으나 마나한 진단비 역할 밖에 못한다는 겁니다.

▶갱신형

갱신형은 갱신 때마다 오르는 보험료를 해당특약의 만기까지 납부해야합니다.
보험료 인상 시에는 물가상승률+보험사의 손해율+나이증가 등을 고려하여 보험료를 인상하게 됩니다.
40대의 질병발생 위험률보다 60대~80대까지의 질병발생 위험률이 훨씬 높습니다.
그게 고스란히 보험료에 반영됩니다.

▶정리해서 말씀드리면
병원비보험은 사망보장 보험료 비중이 적고, 3대질병 진단비의 보장범위가 넓은 손해보험사로 가입하는 것이
기본입니다. 필수항목은 실비+3대진단비(암,뇌질환,심장질환)+후유장해 특약들이 있으며 앞서 언급한 대로
질문자님 연령대라면 갱신형이 아니라 '비'갱신형으로 가입하셔야 합니다.

미니멀설계사 이재현 올림
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안녕하세요. 이토보험 담당설계사 황진성팀장 입니다.
문의 주셔서 감사합니다.

■ 기존에 가지고 계신 보험의 증권의 일부부만 확인하시는 것 보다는 전체의 내용을 확인하시고 상담을 통해 조정하시는 것을 권해드립니다.

■ 대부분 생명사로 구성되어 있어 주계약이 사망으로 들어가기 때문에 보험료가 당연히 높을 수 밖에 없습니다.
병원다녀오시거나 치료받으신 내용 및 현재 상황등을 조금더 구체적으로 알아야합니다.

단순 상담도 가능하니 부담가지지 마시고 언제든지 연락주세요.

좀더 넓은 선택의 길을 안내 드리겠습니다.

iNT PLAN 황진성 드림
Tel : 010-7592-8877
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kakao : rom1217
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안녕하세요 이토 담당설계사 보험셰프 박찬우 팀장입니다!
문의주셔서 감사드리며, 이해가 쉬운 설명 도와드리겠습니다.

상세내용이 부족하여 올려주신 내용과 상품명을 가지고 설명을 드릴게요!

1) 실손의료비
    단독실비 상품으로 현재 판매되는 상품과 보장내용이 동일하기 때문에
    유지를 하시면 됩니다. 실비는 보험에서 가장 기본이기 때문에 무조건 유지를 하실 필요가 있습니다.

2)  치아보험
    치아보험은 향후 1-2년이내 치료를 하실 목적이라면 유지를 하시면 되지만,
    이미 치료를 마치신 상태라면 굳이 계속 유지를 하실 필요가 없습니다.

3) 상해보험 안심동행
  운전자보험에 상해보험을 넣은 상품으로 예상이 됩니다. 만약 운전자특약 없이 상해특약으로만
  구성이 되어있다면, 상해후유장해, 상해수술비, 골절 등이 있는지 파악이 필요하며
  만약 50% 80% 이상 등의 내용이 있다면 큰 의미가 없습니다.

4) 변액종신보험
  변액상품의 특징상 다른 종신보험보다 비싼 편입니다. 또한 추가납입 펀드변경의 관리가 동반되고 있는지
  파악이 필요하죠.
  이 상품은 어떤 목적으로 위해서 가입했는지에 따라서 상담 내용이 달라질 수 있습니다!

5) 교보 암보험
  암보장은 생명보험사 보다는 손해보험사가 유리합니다.
  생명보험사의 보장은 생식기암 (자궁 유방 방광 전립선)이 적은 금액으로 보장이 되기 때문이죠

6) CI보험

 CI 보험은 중대한 질병에 대한 보상으로 보험금 지급에 민원이 가장 많이 발생하는 상품이죠.
 이 또한 생명보험사가 아닌 손해보험사 쪽으로 정확하게 각각 보장을 받을 수 있도록
 하시는게 좋습니다.

전체적으로 교보생명 쪽으로 가입이 되어있는데, 지인분을 통해서 가입을 하셨나요?
우선 해지가 아닌 병력사항에 대한 체크를 한 후에 리모델링 방향에 대해서 안내를 도와드리겠습니다.

보험셰프 박찬우드림
Tel : 010-8566-2691
E-mail : [email protected]
Kakao : Myspace0519
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sa9ojiqb