종신보험 분석부탁드려요

안녕하세요! 이토 담당 설계사 김현중 팀장 입니다.
재무,보험 위험 파도를 막아주는 지켜주는 "보험 방파제" 입니다.

★종신보험이란?
생명보험사 상품으로써 주계약(사망보험금)이 기간 상관없이 언제든 사망시에 나오는 사망보험금 입니다.
기타 특약 들도 껴있긴 하겠지만, 기본적으로 사망보험금에 포커스가 맞춰져 있습니다.

납입기간이 38년 이라는 말씀 같은데,
◎월 납입 보험료: 124,00원
◎현재 기납입 보험료: 23,626,000원
◎향후 납입 예정 보험료: 32,841,600원
◎총 납입 보험료: 56,467,600원 입니다.

★특약들을 살펴 보자면 암진단비+뇌혈관+허혈성심장질환 진단비도 없고,
질병후유장해, 일상배상책임 등 정말 필요한 필수담보들이 아예 없거나 턱없이 부족합니다.

★34세의 나이에 매월 124,400원씩 내면서 결국엔 "나의 죽음으로 인하여 나의 법정상속인이 보상받는 사망보험금"
이 거의 전부인 보험입니다.  이 중 사망보험금으로 들어가는 보험료가 적어도 70% 이상은 넘어 보입니다.

★만약 특약중에 3년갱신형 특약들이 있다면, 납입기간이 아닌 보장기간동안 3년 마다 보험료는 계속 오릅니다.

정확한 분석은 증권을 보고 해봐야 하겠지만, 일단 보장 내용으로 보면 돈 아까운 보험입니다.

더 궁금하신 부분이 있다면 편하게 문의 주세요!

보험방파제 김현중 드림
Tel : 010-5625-5254
E-Mail : [email protected]
Kakao : khj2843
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/scZgZktb

안녕하세요 이토 담당설계사 보험셰프 박찬우 팀장입니다!
문의주셔서 감사드리며, 이해가 쉬운 설명 도와드리겠습니다.

 현재 가입을 하고 있는 상품을 먼저 안내드릴게요!
- 종신보험, C.I 보험 : 생명사의 대표적인 상품으로 언제든 사망을 해도 보험금이 지급이 되는 상품입니다.
                              => 언제든 사망을 하면 지급을 하기 때문에 보험료 자체가 비싼편입니다.
                              또한 이 상품은 C.I 보험에 해당되는 상품으로, 가입한 사망보험금 1억 중에서
                              중대한 질병, 수술 시에 8천만원을 지급하며 사망 시에 남은 2천만원을 지급합니다.

- 감액완납, 해지 : 감액완납은 1억이라는 기본 주계약의 보장을 줄인 후에 남은 보험료를 납입처리하는 것으로
                          상품에 따라서 가능합니다.  이미 장기유지를 한 상황에서는 무조건 해지보다는
                          주계약을 줄인 후에 월 납입을 12만원에서 더 줄이는게 효과적일 수 있습니다.

- 가입 된 다른 보험이 있는지 : 올려주신 내용에는 실비가 보이지 않습니다. 실손을 포함한 다른보험이 있는지 여부에
                                          따라서 감액완납 또는 해지를 말씀드릴 수 있습니다.
                                          해당 상품도 기본적인 암에 대한 보장은 가능하지만 초기암에 대한 보장이
                                          부족한 부분이 있습니다.

전체적으로 모바일증권이 아닌 정확한 내용이 적혀있는 증권과 함께 가입 전 알릴의무
- 3개월, - 1년, - 5년의 항목을 파악해서 안내도와드리겠습니다.^^

보험셰프 박찬우드림
Tel : 010-8566-2691
E-mail : [email protected]
Kakao : Myspace0519
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sa9ojiqb

안녕하세요. 정확한 정보로 시원한 해답을 드리는 이토 담당설계사 정세연 입니다.

♣ 우선, 가입하고 계신 상품에 대해 정확하게 설명을 드릴게요.
 - 종신보험 = 사망을 보장하는 보험입니다.
  질문자님께서 가입하고 계신 보험은 "CI종신보험" 으로
  본래 목적은 사망시 사망보험금이 지급되는 사망보장이지만, 만약 사망 전 중대한 질병이나 수술을 할 시에
  사망보험금의 80%를 치료비로 먼저 선지급 받아 사용하는 보험으로
  사망보장과 질병에 대한 보장을 동시에 받을 수 있다는 점을 들어 보험료가 높습니다.

  헌데 이 CI보험이 가장 큰 문제라고 여겨지는 것이 보장에 대한 부분인데요,
  일반적인 보험은 질병의 진단을 받으면 보험금이 지급되지만,
  CI보험은 보험사에서 정해놓은 약관상 '중대한질병' 이라는 규정에 꼭 맞아야만 보장이 됩니다.
  때문에, 진단을 받아도 약정된 보험금을 보장받기가 매우 힘듭니다.

※ 사실상 매우 비싼 암보험으로, 뇌/심장에 대한 보장은 없다라고 생각하시는것이 맞습니다. 

→ 생각하고 계시듯, 감액완납이나 감액을 통해 보험료의 부담을 줄여주시고
    부족한 보장은 손해보험사의 순수보장형으로 보완을 해주시는 것이 좋겠습니다.

    기존에 가입되어있는 보험은 없으신지, 그리고 고지의무에 해당하는 치료력은 없으신지 등
    확인을 주시면 보다 정확한 안내를 드릴수 있을듯 합니다.

아래 연락처로 편하게 연락주시면
질문자님께 가장 합리적이고 알맞는 방향으로 쉽고 정확하게 안내드리도록 하겠습니다.

명쾌한설계사 정세연팀장 드림
Tel : 010-2419-2777
E-mail : [email protected]
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안녕하세요
이토 담당설계사 리봄TV 이지연팀장입니다.

◈ 올려주신 상품은 사망보험금이
주계약으로 들어가다 보장내용에 비해 비싼 생명보험사 상품이네요

◈ 리빙케어(CI)보험으로 중대한질병이 발생했을시 주계약(사망보험금)에서
선지급으로 80%를 미리 지급하는 상품입니다.
선지급 80% 지급 될 경우 사망보험금으로는 2천만원만 남게 됩니다.

◈ 위상품은 중대한질병을 보상하는 상품이다 보니 일반암에선 보장을 받을수 있지만
뇌나 심장쪽으론 보장받기가 매우까다로워  뇌와 심장쪽 진단비는 별도로
준비해주셔야합니다.

추가적으로 가입한 보험이 있다면 증권과 함께 문의주시면
증권분석 도와드리겠습니다


리봄TV 이지연 드림
Tel : 010-2634-3731
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안녕하세요. 이토 공식설계사 강동화입니다.

가지고 계신 보험은 종신CI보험입니다.
중대한 질병에 대해 사망보험금을 미리 주는 형태의 보험입니다.

실질적으로는 질병이나 상해보장보다는 사망에 초점이 맞춰 져 있는 상품이며
보장범위도 사망외에는 크지 않습니다.
또한 납입기간이 너무 길게 설정되어 있습니다.

질문하신분의 생년월일을 정확히 알 수가 없어서 판단이 어렵습니다만
손해보험사 상품으로 꼼꼼히 새로 준비하시는게 좋을 듯 합니다.

자세한 문의는 아래 링크를 통해 안내해드리겠습니다.

설명 잘하는 남자 강동화 드림
TEL : 010-4155-7902
E-mail : [email protected]
Kakao : stardoms
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sXXxZMQ

안녕하세요 이토 담당설계사 정민준 입니다.
어렵고 복잡한 보험 쉽게 이해하실수 있도록 도와드리고 있습니다.

◆ 보험은 결국 돈을 내면 보장을 해주죠. 좋다 나쁘다의 의견이 나오는 이유는
나에게 필요치 않거나, 우선 순위에서 밀리거나, 내는 보험료 대비 보장조건이 좋지못하거나
이러한 이유들에 해당하기 때문인데요. 하나씩 답변 해드리겠습니다.

◆ 우선 종신보험이기 때문에 그 자체가 문제인것은 아닙니다. 종신보험이 문제가 되는 경우는
사망담보가 필요하지 않은데 가입한 경우가 되겠죠. 가장이거나 내 경제력으로 부양하는 가족이 없다면
우선순위가 될 수 없는데 현재 회원님 상황을 잘 판단해 보시기 바랍니다.

◆ 이 보험의 구조는 사망보장을 베이스로 깔고가는 종신보험인데 문제는 이 리빙케어 입니다.
사망담보가 있고 그외 특약으로 암이나 뇌,심장 진단비가 들어가있는 구성이라면 문제될게 없으나
약관에 명시한 '중대한' 질병에 걸리면 가입한 사망담보 금액에서 일정 %를 미리 당겨서 받는 구조가
문제라고 보시면 됩니다. 미리 당겨서 받게되면 그만큼 사망담보 금액은 줄어들기 때문에 종신보험으로도
병원비 보험으로도 어느것 하나 어정쩡하다는 거죠. 게다가 이 '중대한' 에 해당하는 질병은 암 정도를
제외하면 보장받기가 너무나도 까다롭습니다.

◆ 상품명이 없어 판단이 어렵지만 변액상품이라면 감액완납은 불가능하시구요
변액상품이 아니더라도 콜센터에 감액완납 가능시점을 미리 알아보시는게 좋겠습니다.
기본적으로 납입금액중에 절반이상은 납입을 해야 가능한 경우가 대부분입니다.

◆ 정리후 새로운 상품 가입을 고민중이시라면 우선 기존보험은 그대로 두시고 갈아타실 상품이
가입이 되는 상황인지 부터 알아보시는게 순서입니다. 과거 병력이나 현재 건상상태 때문에 새로 가입이
제한되는 상황인데 기존 보험을 먼저 정리를 하시면 그마저도 있던 보장이 사라지니까요.

개념설계사 정민준 드림
Tel : 010-4939-1586
E-Mail : [email protected]
Kakao : riot25
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/s5VMlsx