[보험상담&견적]

변액유니버설 문의 드립니다.

글쓴이 :

익명 날짜 : 2019-04-01 (월) 14:39 조회 : 1260

안녕하세요.

문의 좀 드립니다.

몇 년 전 지인 소개로 고정금리 3%에 혹해서 변액유니버설을 가입했는데

얼마전 홈페이지 가서 보니 평가금액이 마이너스더라구요.

설계사는 연락을 잘 안받고 아무리 약관을 읽어봐도 고정금리 얘기가 없어요...

노후에 생활자금 받는 연금이라 가입한건데 뭔가 속은 기분입니다..

어찌 해야 할까요?

1. 주식, 펀드 같은거 전혀 모르는데 계속 펀드 상품 변경해줘야 이윤이 생기는건가요?

2. 고정금리 3% 라고 설계사가 분명히 말했는데 어찌 된걸까요?

3. 손해보더라도 해지하고 적금이나 연금저축을 가입하면 좋을까요?

해지하면 한 백만원 넘게 날라갈거 같은데 우울하네요...

(이토 보험 상담실에 비슷한 글이 있어 질문에 참고했습니다...)

보험왕이박사 2019-04-01 (월) 18:28

안녕하세요. 이토보험 담당자 이학민팀장 입니다.^^

문의 주셔서 감사합니다.

★먼저 정확항 상품명, 가입시기 확인을 해주셔야 상품에 대한 답변은 가능합니다.

★질문 답변 드립니다.
1. 변액상품은 투자 수익에 따라서 본인이 받을 금액이 달라지는 상품입니다. 시장의 상황에따라 최소한의 펀드변경(주식형, 채권형 등)을 해주셔야 수익이 날수 있습니다.
2. 고정금리라는 말은 보험에서는 없는데요.. 은행에서나 하는 이야기이구요. 변액상품이 최저보증이 된느지는 상품 확인 후에 알려드릴수 있으나 거의 없다고 생각하시면됩니다.
3. 가입하는 목적에따라서 이야기는 달라집니다.
내가 가입하는 목적이 5년, 10년안에 필요한 돈이다.. 생각하면 보험은 쳐다보지도 마시구요.
노후준비로 나중에 늙어서 생활비나 용돈 보태야지 생각하시면 보험으로 준비 하시길 바랍니다.
*연금저축은 세액공제를 받기 위한 상품으로 세액공제 받는거 말고는 큰 의미 없습니다.

이상입니다.

부담가지지 마시고 언제든지 연락주세요^^

보험왕이박사 이학민드림
Tel : 010-5167-0906
E-Mail : [email protected]
kakao : eve37eve
오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sClo6Xw

개념설계사 2019-04-05 (금) 14:45

안녕하세요 이토 담당설계사 정민준 입니다.
어렵고 복잡한 보험 쉽게 이해하실수 있도록 도와드리고 있습니다.

◆ 변액상품은 사업비가 차감된 후에 낸 보험료가 적립이 됩니다. 이 적립금이 주식이나 채권에
투입되어 투자수익을 기대하는 상품이죠. 현재는 유지나 해지 어떤쪽으로 답변을 드리기가 어렵습니다.
이 사업비라는게 상품마다 다소 차이가 있지만 보통 10년납 기준 처음에는 많이 차감하다가 점점 줄어
7년즈음에는 거의 무시가능해지죠. 이때부터 대부분 원금회복후 수익이 나기 시작합니다.
해서 지금 시점에 손해가 있으시건 가입시점에 따라 그리고 납입기간 설정에 따라 어찌보면 당연한
시기일수 있으니 현재 계약에 대한 좀더 자세한 정보를 주시면 좋겠습니다.

개념설계사 정민준 드림
Tel : 010-4939-1586
E-Mail : [email protected]
Kakao : riot25
1:1오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/s5VMlsx

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