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    [경제/재테크]

    모기지 사태 관련 궁금증

    rank MLB추 2020-08-29 (토) 15:49 조회 : 582
    경제서적을 읽고 있습니다.

    거기에 아래와 같은 내용이 있습니다. 

    "2006년 하반기부터 미국 주택시장이 크게 무너지기 시작 -> 1만 개의 주택담보 대출 채권 중에 9500개가 동시에 망가지는 일이 현실화"


    주택을 담보로 돈을 빌린 상태에서 주택 가격이 하락한다고 해당 대출이 부실 대출이 되는게 이해가 안됩니다.
    주택을 담보로 돈을 빌렸는데 주택 가격이 하락했다 그러면 돈을 못갚지 않는 이상 주택 가격 하락이 해당 대출을 부실 대출로 만드는 직접적인 원인이 되기는 어려운 것 아닌가요?
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    rank생추어리 2020-08-29 (토) 16:00
    서브프라임 발 금융위기에 대한 책을 읽으시나 봅니다.
    빅쇼트라는 영화에도 그 상황에 대한 것이라 한 번 보시기를 권해드립니다.

    서브 프라임은 말 그래도 신용도가 프라임 아래에 있는 은행고객을 의미합니다.
    원래 이 서브프라임 군은 집을 살 때 모기지세스템에 편입하기 힘든 신용등급을 가지고 있거나
    높은 금리로 모기지를 일으켜야하는 고객층이었습니다.

    월스트릿 금융가는 계속 오르는 부동산 가격을 토대로 서브프라임 모기지를 고안하고,
    빚을 못 갚을 경우(대부분 이런 시나리오를 가정하고 서브프라임군에게 모기지를 주는 것이긴 했습니다만)
    강제로 집을 압류하고 이를 팔아 이득을 보는(모기지가 시작하고 시간이 지나면 부동산 가격이 오를 것이라 예상했기 떄문에) 구조의 유동화 증권을 발행하기 시작합니다.

    이는 부동산 가격이 올라 모기지 시작 시점보다 가격이 오를 것을 가정한 금윰상품이라
    부동산 가격이 떨어질 경우 그 충격을 감당할 수 없는 태생적 한계를 안고 있었습니다.
    리먼 브라더스 사태가 터지면서 은행 자금을 회수하려하자(은행에서 집을 팔려고 하자),
    부동산 시장에 매물이 넘치게 되고, 이 떄문에 주택 가격이 하락하고,
    다시 유동화 증권의 가치가 떨어지게 되는 악순환이 순식간에 일어나게 됩니다.
    경기가 후퇴하자 일용직이나 계약직으로 일하는 서브프라임 고객층이 돈을 갚을 수 없게 되고
    이들이 모기지로 산 부동산 매물이 시장에 나오는 악순환도 가세하게 되버린 것입니다.
    rank숲이진다 2020-08-29 (토) 16:02
    한국의 경우 주택담보대출이 100%로 나오지 않습니다.
    주택가격이 100만원이면 대략70%선에서 나오죠 즉, 30%정도의 하락이 이루어져도 은행은 원금을 충분히 회수 할수 있다는 것인데, 미국은 부동산 활황으로 주택가격의 100%가 대출이 나왔습니다. 즉, 향후 계속 상승으로 생각했기에 현 가격의 100%를 대출 받을수 있었던 것이죠...그런데 부동산이 하락하면서 시가 100만원짜리 주택이라 주택 담보로 100만원 대출을 받았는데 이게 가격이 하락해서 80만원이 되었습니다. 주택 주인입장에서는 계속 대출 상환하느니 그냥 파산해서 은행보고 집 가져가라고 하는게 이득이죠 그런식으로 은행이 부실해지기 시작했습니다.

    그리고 서브프라임 모기지라는게....이런 위험 수준의 대출 채권을 A, B, C 등등 우량도에 따라 순위를 나누고 판매를 했는데, 원래 판매하지 못할 정도로 위험수위가 높은 즉 곧 파산할 수준의 채권들을 다시 그중에서 쓸만한놈 재활용 불가한놈으로 나눠서 쓰레기중에서 다시 쓸만한 놈을 사람들에게 팔아먹었고, 재활용 불가 판정 받은 채권을 다시 그나마 쓸만놈 완전 못쓸놈으로 나눠서 다시 팔아먹고 하는 짓을 하다 보니 .... 위에서 은행이 부실해지기 시작하면서 이런식으로 쓰레기 채권 구입한 사람들 연속으로 파산하고 완전 개판된거였죠
    rank다구장닭 2020-08-29 (토) 16:02
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